建行徐州分行中小企业融资问题及对 (第1/3页)

    建行徐州分行中小企业融资问题及对策

    一.抗风险能力弱是我国中小企业的共性

    一、一些企业在成长期忽视了抗风险能力的培养，改革开放以来，我国中小型企业从无到有，从少到多，快速发展，创造了世界经济史上的一个奇迹，企业对市场竞争的残酷性感受很深，适应很快，但对类似于金融风险这样的外部冲击认知不足，忽略了抗风险能力的同步培养和提升，从改革开放初期兴起的乡镇企业到各地规模宏大产业群，中小企业成为国家经济的半壁江山，可是，很多中小企业一味追求提升产能，对产品升级换代，资金链的安全，研发的投入及潜在危机的分析研究等做的不够，很难适应外部变幻的世界。

    二.不公平因素加剧了中小企业的生存危机

    当国际油价一跌再跌，但国内油价几个月来仍然坚挺，无数消费者期盼的事迟迟才来，许多中小企业正在金融危机中苦苦挣扎，已经失去了对人才的吸引力，一些优秀人才宁可待业，也不愿到企业中一方面拿着不尽人意的收入，一方面却承受着巨大的竞争压力，国家大力提倡企业要自主创新，但没有了人才，中小企业创新源泉，竞争力无从谈起，不公平因素对中小企业的伤害是长期的。

    三.2009年扶持新政

    业内人士表示，为帮助中小企业，国家财税部门正在研究制定针对中小企业的优惠政策，拟放宽小型微利企业的条件，现行规定：年度应纳所得税额不超过30万元，可能会把门槛上调至50万元，所得税率也会从目前的20 ％降至18 ％。与此同时，工信部和国税总局正在联合酝酿中小企业信用担保机构减免营业税和所得税的细则，而今年3月份两部委刚刚发文“要求对符合条件的担保机构免征三年营业税，据悉，监管部门正研究制定更为长效的呆坏补偿金机制，拟对给小企业放贷的银行给予20 ％—30 ％不等的补偿，同时，国家将在2009年实施的增值税转型方案，今年10月推出的创业板，开创中小企业证劵融资的新天地，对中小企业来说，都是福音，但是，有数据显示，中小企业平均寿命一般在2。9年左右，分析人士认为，当今在痛苦煎熬中挣扎的中小企业之所以屡战屡败，屡败屡战，主要在于对消费需求的认知不足与社会资源配套整合上不想付诸更多努力和代价的心态有关。

    对于广大中小企业来说，无论政府出台什么政策措施，给予多少支持帮助，说到底，都是外部动力，常言说，帮人只能帮一时，不能帮一世，企业能否生存发展，最终还是要看本身的自救能力，现在中小企业淘汰率越来越高，寿命越来越短，市场给予的机会也越来越少，如果自身没有核心竞争力，很快就会关闭。

    四.大银行支持小企业只是社会责任不是长久之计

    中小企业融资难，其根本原因在于我国现行金融体系的主体架构并非针对中小企业而设计，很多商业银行的信贷风险评估和成本收益模式不适应我国中小企业目前的特点，仅仅依靠现有金融体系内的大中型商业银行来解决中小企业的融资问题存在着很多局限性。

    在社会上，金融界。为什么中小企业融资难问题日复一日，月复一月，年复一年，讲了好多年，出台的政策有许多，我国四大商业银行倾心鼎力相助成功范例层出不穷，但就是收效甚微。以今年为例，在应对全球金融危机，实行宽松货币政策的背景下，今年全国信贷规模出现超常规增长，仅一季度新增贷款就达4。58万亿元。然而，有资料显示，如此庞大的资金流在日复一日的强调要重点解决中小企业融资难问题的背景下，却并没有大量流入占中国经济总量半壁江山的中小企业。

    目前，工业和信息化部与中国社科院联合发布了《中国工业经济运行2009年春季报告》这份报告分析当前工业运行的主要问题时着重指出，在信贷规模大幅增加的情况下，我国中小企业的授信额度仍然总体偏小，目前企业融资难的问题并没有得到有效解决。

    据了解，实际上，中小企业融资难并只是体现在具体贷款额度上，更大的阻力来自我们的金融体制，有专家指出，如果不对现有这套体制作出调整和补充，即使资金龙头开得再大，也不会有多少水流到中小企业的桶里。

    五.嫌贫爱富，是世界银行业的游戏规则

    社会上普遍流行银行嫌贫爱富的说法，所谓嫌贫爱富，这个词对商业银行来说，并非贬义，而这恰恰是它必须恪守的放之世界而皆准的游戏规则，出于货款安全性和盈利性的考虑，大中型商业银行不可能对中小企业融资给予足够重视，这是商业银行作为盈利性企业的天性所决定的，。

    以我国市场经济较为发达的深圳为例。有资料显示，今年一季度，深圳中小企业资金缺口1。2万亿元，而深圳银行业对500万元以下小企业的贷款却只有300亿元。这对缓解企业的资金困境可以说是杯水车薪，按理说，放贷收息，帮助企业周转资金是银行最起码的业务，上万亿元的资金缺口对银行来说就是上万亿元的市场，为什么深圳的金融机构放着这么大的一块蛋糕却绕道而行呢？

    比较直接的一个原因就是，银行在放贷之前，需要花费大量时间，人力和财力对中小企业的资信情况和还款能力进行调查，与对大企业的贷款相比，银行担负着更高的成本，但同时还面临着更大的风险，在银行看来，中小企业资本规模小，生产技术水平落后，产品结构单一，财务制度不健全，内部控制不完善，信息不透明，抵御风险能力差。

    作